Det skal du tjekke inden jul og nytår

I denne artikel får du formueekspert i Nykredit, Camilla Schjølin Poulsens råd til, hvad du bør få styr på inden jul og nytår:

Der er nok af ting at holde styr på i december – også skat, pension og forskudsopgørelsen. Og det kan godt betale sig at tjekke det hele igennem for fx at få mest ud af pensionen og undgå skattesmæk. Få de gode råd her.

Du skal huske gaverne, julemaden og måske et julekort eller to. Men din økonomi og pension har også gavn af lidt opmærksomhed inden årsskiftet. 

Sæt penge på din pension, og få et ekstra skattefradrag i 2020

Du kan opnå et fradrag i din skattebetaling, hvis du indsætter ekstra på din ratepension eller livsvarige pension inden årsskiftet. Indbetalingen giver et fradrag i din skattebetaling på ca. 52 procent, hvis du betaler topskat, eller ca. 37 procent, hvis din månedlige indkomst før arbejdsmarkedsbidrag er under 48.000 kr.

Herudover kommer det nye pensionsfradrag, som automatisk gives til alle, der indsætter op til 73.100 kr. årligt på pension. Fradraget er et ligningsmæssigt fradrag og er ekstra højt for dig, der har mindre end 15 år til folkepension.

Eksempel på skattebesparelse

John har mindre end 15 år til sin folkepensionsalder. Han arbejder stadig og betaler ikke topskat.

Lige nu indbetaler han ca. 60.000 kr. årligt til pension. Hvis han indsætter 10.000 kr. ekstra på pension nu, vil han få dette tilbage i skat:

37% skattefradrag af 10.000 kr. = 3.700 kr.

Ekstra fradrag 10.000 kr. x 32% x 25,6% = 820 kr.

John styrker altså sin pensionsopsparing med 10.000 kr. og får ca. 4.500 kr. retur fra skat.

Tjek din skat inden årsskiftet, og spar penge

Har du haft mange hjemmearbejdsdage i år? Så kan du komme til at betale restskat, fordi du får et lavere befordringsfradrag. Hvis du har tjent mere end forventet, kan det også udløse en kedelig restskat.

Hvis du skal betale restskat, er der to oplagte måder at fjerne eller nedbringe den på. Enten skal du indbetale ekstra på din ratepension eller livrente inden nytår, så du opnår et større fradrag. Eller også kan du frivilligt indbetale restskatten senest torsdag den 31. december 2020 og derved spare de dag-til-dag renter til Skat, som ellers påløber fra 1. januar, og som ikke kan trækkes fra i skat. Den sidste løsning kræver dog, at du selv ved eller kan regne ud, hvor meget du skal betale.

Et eksempel hvis du vil nedbringe en restskat

Dorthe betaler topskat og indbetaler pt. over 72.000 på pension om året. Hun har selv udregnet, at hun skal betale 7.000 kr. i restskat.

Hun vil hellere styrke sin pensionsopsparing yderligere i stedet for at skulle betale restskat. 

Dorthe indbetaler derfor yderligere 14.600 kr. på sin pension (7.000: (1-0,52)) og undgår dermed restskat.

Ret forskudsopgørelsen, hvis du har lagt lån om

Har du lagt dit realkreditlån om i år, og har du fået en lavere rente, skal du huske at ændre din forskudsopgørelse. Det betyder nemlig, at dit rentefradrag bliver mindre, end du har været vant til, og det kan give dig et skattesmæk, hvis du ikke er på forkant og justerer det i forskudsopgørelsen.

Har du lagt om fra et variabelt forrentet lån til et fastforrentet, har du nok fået en lidt højere rente, og dermed bliver dit nye rentefradrag større. Det vil i sidste ende give dig penge tilbage i skat, hvis du ikke justerer din forskudsopgørelse.

Afgiftsfrie gaver

Jul og gaver hører uløseligt sammen. Og du kan give andet end bløde pakker.

Måske ønsker du at give børn eller børnebørn en økonomisk håndsrækning. Og dermed samtidig udnytte fordelen ved at kunne give afgiftsfrie gaver til dem nu, frem for den senere arv, som de skal betale 15 procent boafgift af.

I 2020 kan du forære hvert af dine børn og børnebørn en pengegave på op til 67.100 kr., uden at de skal betale gaveafgift. For svigerbørn er grænsen 23.500 kr. Du bestemmer selv beløbet, og hvis du ikke ønsker, at børnene får råderet over pengene med det samme, så kontakt os og hør om dine muligheder. 

Camilla Schjølin Poulsen

Chefspecialist i Nykredit og ekspert inden for formuerådgivning, herunder pension, bolig, investering og skat. Drives af at give kunderne overblik over og optimere deres samlede formue, så drømme og mål kan nås.