Ordentligt sikret - del 2

Forsikringstagerne glæder sig normalt altid over lave forsikringspræmier – men pas på discountpriser. Lyder det for godt, er det som regel netop det.

Denne artikel er skrevet i samarbejde med Kaas & Kirkemann, del 2 (Læs del 1 her)

- Jeg er bange for, at forsikringspræmierne både for bil, hus- og indboforsikringer har nået et niveau, hvor det ikke længere er muligt at gå ned i pris, uden at det får konsekvenser, advarer Pernille Kaas, indehaver af Forsikringsmæglerne Kaas og Kirkemann i Centro Idea, Mijas

- Forbrugerne har vænnet sig til lavere forsikringspræmier, og vi ser, hvordan forsikringsselskaberne udbyder forsikringsprodukter med en dækning, der ser ud, som de plejer. Men hvis man sammenligner forsikringsbetingelserne, vil man opdage, at der er stor forskel på, hvordan dækningen er fra én forsikring til en anden, siger hun.

EU har længe anbefalet ens retningslinier i medlemslandene, når det gælder dækning af skader for en tredjeperson, der er impliceret i trafikuheld.

Lovforslaget er vedtaget, og det er kun et spørgsmål om tid, inden de spanske forsikringsselskaber bliver forpligtet til at hæve beløbene for erstatning ved personlig skade.

- Men eftersom priserne ikke kan falde yderligere, vil vi formentlig se forsikringer, der ikke har samme dækning, som vi kender det i dag. Derfor skal man som forbruger være opmærksom på, at der kan være stor forskel på, hvor stor erstatning, man har ret til og hvilken service, man har ret til, understreger Pernille.

Lavere præmier, men...

Samtidigt, med at færre husstande er forsikret, er gennemsnitsprisen på en forsikringspræmie også faldet.

Præmien på en almindelig husstandsforsikring, som omfatter skader og tyveri, faldt i 2014 med 1,4 procent til en gennemsnitspris på 250,30 euro.

Mens udgiften til forsikring af lejligheder generelt er faldet, er prisen på huse og villaer blevet omkring fire procent dyrere. Her er gennemsnitsprisen i dag på 412 euro.

Hus eller lejlighed?

Men der er store forskelle. Vurdering af risikofaktorer betyder, at præmierne varierer afhængigt af, om det er et hus eller en lejlighed, hvilken type bebyggelse og konstruktion, geografisk placering, sikkerhedsforanstaltninger og alder hører blandt de mest anvendte oplysninger, når der skal beregnes forsikringspræmie.

- Der er flere årsager til, at villaer og huse har en højere tarif end lejligheder, når der skal tegnes boligforsikring. Begge boligtyper er mere udsatte for tyveri, og hvis der er vandskade, hæfter ejeren i de fleste tilfælde for hele skaden, siger Pernille.

Eftersom boligforeninger er forpligtet til at tegne en forsikring for hele byggeriet, er vandskader i en lejlighed ofte dækket af en fællesforsikring.

Fritliggende huse og villaer med have er ofte også i større brandfare. Her har ejeren desuden oftest selv ansvaret for at beskære træer og lignende for at minimere brandfare.

Hvor sikkert bor du?

- Sikkerhedsforanstaltninger har også indflydelse på, hvor meget man skal betale i præmie. Forsikringsselskaberne i Spanien spørger om man har gitter for vinduerne og en sikkerhedsdør, fortæller Pernille og fortsætter.

- Vær meget opmærksom på de to spørgsmål. For de udvendige persienner, der kan rulles op og ned, er ikke et gitter. Beskyttelse for vinduer, der ikke er af jern, kan ikke betegnes som gitter. En sikkerhedsdør er en armeret dør, hvor låsen består af paler, der går ind i karmene fra begge sider af døren.

En massiv trædør med sikkerhedslås giver ikke samme beskyttelse som en sikkerhedsdør, og det kan give problemer i tilfælde af ubudne gæster.

Eftersom præmien afhænger af, om der er svaret ”ja” eller ”nej” med hensyn til de forskellige sikkerhedsforanstaltninger, kan forsikringsselskabet vælge at nedskrive eller helt afvise at erstatte, hvis det, der står i forsikringspolicen, ikke svarer til boligens reelle sikkerhedsforanstaltninger.

Brand og naturkatastrofer

Skader efter naturkatastrofer som oversvømmelser og jordskælv - som vi så i Lorca i Murcia for fire år siden - er normalt er dækket af det statslige Forsikringskonsortium.

Skader efter storm, sne eller skovbrande er normalt dækket af de private forsikringsselskaber.

Du kan selv henvende dig til Forsikringskonsortiet eller kontakte dit forsikringsselskab, som kan hjælpe med anmeldelse, siger Pernille.

Her skal man huske, at Forsikringskonsortiet kun dækker naturkatastrofer, hvis man har en gyldig boligforsikring.

- Det kan i værste fald betyde, at man mister sit hjem, og ikke kan få økonomisk støtte til at udbedre skader eller til decideret genopførelse, advarer Pernille.

Klik her for at bestille et gratis tjek af din boligforsikring

Du kan også besøge Kaas & Kirkemann i Centro Idea:

Ctra. de Mijas, Km. 3,6, 29650 Mijas, Málaga eller ringe

+34 95 247 83 83

http://kaaskirkemann.net/