Boligejere leger med ilden

Store chancer bliver taget i krisetid. Næsten en tredjedel af alle boliger i Spanien er ikke forsikret, og næsten en ud af ti biler og motorcykler har heller ikke nogen forsikring.

Selv før krisen var der over 7,5 millioner ejendomme i Spanien, som ikke er omfattet af nogen forsikring til dækning af strukturelle skader, storm, vandskader og oversvømmelser, jordskred, nedsynkning, brand, tyveri eller forsøg på det samme.

Tallet er nu steget til 8,5 millioner, eller mere end tre ud af hver tiende bolig.

Boligejere løber stor risiko

En endnu større andel har ingen indboforsikring, hvilket betyder, at de ikke kan gøre krav på erstatning af deres ejendele såsom møbler eller hårde hvidevarer, hvis de lider skader eller bliver stjålet.

Mellem en tredjedel og halvdelen af de anslåede 25 millioner hjem i Spanien har ingen dækning eller er underforsikret, hvilket betyder, at et krav om erstatning vil blive reduceret i henhold til det underforsikrede beløb.

Fællesforsikringer er ikke gode nok

Når man køber en ejendom, vil en bank eller ejendomsmægler normalt anbefale en værdiansættelse, der svarer til, hvad det koster at lave en total ombygning. Det er ombygningsværdien, som bør forsikres og ikke markedsværdien, som svinger konstant. Det beskytter boligejere mod svingende forsikringspræmier. Det er især vigtigt for spanske boliger, som er faldet med gennemsnitligt 60 procent siden starten af krisen.

Ombygningsværdien omfatter udgifter til byggetilladelse, undersøgelser, arkitektrapporter, juridiske dokumenter og udgiften til byggematerialer. Disse udgifter er normalt reguleret i takt med inflationen, og forsikringspræmien justeres i overensstemmelse hermed.

Mange boligejere har utilstrækkelige forsikringer, fordi de kun er omfattet af en ”fælles-forsikring” for deres boligblok, urbanisation eller udstykning.

Men ”Fællesskab-forsikringen” dækker kun ydersiden af bygningen, hvilket betyder privatejede vandrør, skader på vægge, gulve eller lofter og endda døre eller vinduer ikke er dækket. Ejeren skal derfor have en særskilt forsikring til at dække hver enkelt lejlighed.

Flere dropper bilforsikringen

Antallet af ikke-forsikrede køretøjer er steget med 35 procent siden krisen startede i 2008, og er nu på 2,4 millioner - eller 8,8 procent af det samlede antal registrerede køretøjer.

De høje tal bekymrer det spanske færdselspoliti. Alle køretøjer skal være omfattet af en ansvarsforsikring, som skal dække udgifter til reparation og erstatning for personskader i tilfælde af uheld.

Det statslige spanske forsikringskonsortium, El Consorcio de Compension, dækker skader forvoldt af uforsikrede bilister, men den pågældende bilist bliver pålagt en kæmpe bøde.